投保理赔有策略

　　在汽车保险业的生态链条上，保险公司及其代理公司、4S服务站和汽修厂、车主是三个关键环节，而投保和理赔则是主线。每一次商业运作背后，各环节都在盘算着自己的收入。然而，在合理合法的精打细算之外，也仍有一些损人利己的行为在搅乱我国的车险行业。

　　“五折”车险：服务和理赔难保障

　　为遏制行业内的不正当竞争，保监会在今年年初下发的通知中明文规定，自今年6月1日起各家保险公司通过无赔款优待、随人因素、随车因素等方式给予投保人的所有优惠总和，不得超过车险产品基准费率的30%，即最低优惠折扣不得低于七折。然而，一些小型保险公司和代理保险机构通过低价吸引公众、抢占市场份额的形势仍没有改观。

　　车主华先生在接受中国经济时报记者采访时说，他在给新车买保险之前去了几家保险公司咨询过保费，同样的合同、条款、单据，几家大型保险公司的折扣各不相同，但都在七折到八折之间。几家公司都建议他入全险，算下来12万左右的车保费要5000多元。后来，他又到一家小型保险公司咨询，业务员则表示可以按内部价给优惠到五折左右。

　　一位熟悉车险业的朋友对记者坦言，其实只要能找到熟人，就是在大保险公司里，原价四五千块的保费，最终两千块钱也能搞定。“联通内部用手机还免话费呢，哪个行业都一样！”他这样解释。

　　廉价保险同样有合法单据在手，到底敢不敢买呢？

　　一位不愿透露姓名的保险代理公司工作人员告诉记者：“有些小保险公司保费确实会低很多，例如在人保3000多块钱的车险，小公司1700元左右就能买到。一方面是因为他们公司小，运营成本低，所以有价格优势。另外我们业内一般都知道，一旦出了事故需要维修更换配件时，有的小公司维修点不会给车主用原厂产品，而是基本都用副厂配件。不然，收费那么低肯定赔钱，这种赔本的生意谁也不会做。”

　　大地保险的一位业务员在接受记者电话调查时说，买廉价保险不仅在修车时配件质量得不到保障，而且还经常会出现理赔纠葛，客户维权要不停地来回跑，浪费精力，耽误时间。

　　在调查中记者也了解到，历次价格战都并没有波及到品牌汽车4S服务站，其车险费率一直保持在较高水平。奇瑞汽车北京中瑞辰4S店的服务总监吴彬告诉中国经济时报记者，在他们服务站投保车险，最低折扣也要八折。他说，“虽然我们的价格比市面上高，但仍然有70%的车主在我们这里提车后直接就在店里买保险。加上老客户续保，这个比例能达到百分之八九十。车主们汽车的正常保养、维护都会来我们这里，出了事故也直接开过来处理，只要把车放在这里，他们就可以放心了。我们销售的是后期的服务和质量，而不是靠低价招徕客户。”